Счастье в кредит? Подводные камни при оформлении сделки купли-продажи залогового автомобиля

Покупка автомобиля в кредит сегодня — процедура распространенная. Несколько банковских дней, пакет документов — и можно уехать на новой машине прямо из салона. Но чтобы обеспечить гарантированное исполнение кредитных обязательств, банки прибегают к такому понятию, как залоговый договор.

Его суть заключается в том, что транспортное средство остается в залоге у банковской структуры до тех пор, пока автовладелец полностью не выплатит кредит. Залоговый автомобиль нельзя продать или кому-то подарить, обменять на другое авто или распорядиться им каким-либо другим способом. С одной стороны, это необходимая мера для такого дорогостоящего товара, а с другой — кредитные машины часто становятся предметом мошенничества и манипуляций у неблагонадёжных заёмщиков, которые продают залоговое имущество ничего не подозревающим гражданам.

Опасность покупки подержанного авто

Деньги

Покупка автомобиля из салона — удовольствие дорогостоящее. А вот подержанная машина с рук — сделка более реальная. Однако здесь подстерегает другая опасность — приобретенное авто вполне может оказаться в залоге у банка. При оформлении сделки купли-продажи выявить подноготную сущность автомобиля не просто, поскольку ни в перечне необходимых документов, ни в базе ГИБДД данных о залоговых договорах нет.

Как правило, сразу после продажи платежи по кредиту прекращаются, и заёмщик, он же бывший собственник авто, выходит сухим из воды. А вот новый владелец вполне может остаться и без денег, и без машины. В случае кредитной просрочки банк обращается в суд, а тот, в свою очередь обращает взыскание на имущество уже действующего собственника. Возникает вполне закономерный вопрос: как избежать обмана и какие действия предпринять, если купленная вами машина все же оказалась в залоге?

О налоге с продажи транспортного средства можно почитать тут.

Первые признаки: как не купить залоговый автомобиль

  1. В большинстве случаев, это практически новая машина стоимостью на 10—15% меньше, чем её собратья того же года выпуска, с минимальной комплектацией.
  2. Просьбы покупателя посмотреть машину оборачиваются встречами в местах, далёких от реального места жительства или работы продавца.
  3. Потенциальному покупателю рассказывают о финансовых трудностях, требующих срочной продажи автомобиля, например, болезни близких родственников.
  4. Фактический владелец и собственник ПТС (паспорта технического средства) — чаще всего разные люди, работающие в связке. Все предварительные договоренности и осмотр автомашины проводятся фактическим владельцем. А ПТС оформляется на совершенно постороннего человека, получающего свой процент от сделки.
  5. Собственник, имя которого указано в ПТС, не владеет информацией о комплектации, характеристиках и марке автомобиля, поэтому либо замнётся с ответом на подобные вопросы, либо попросит время для уточнения информации.
  6. Смутить или испугать мошенника может просьба назвать номер ПТС для его проверки в соответствующих органах. Скорее всего, после такого разговора он найдет любой способ попрощаться и исчезнет.
Читайте также:  В мгновение ока. Как продать автомобиль быстро и выгодно?

Меры предосторожности для покупателей

Чтобы обезопасить себя от неблагонадежной сделки, необходимо обязательно проверить залоговый автомобиль. Сделать это можно несколькими способами.

  1. В первую очередь нужно внимательно ознакомиться с ПТС. Подозрения здесь может вызвать штамп “дубликат”. Дело в том, что без оригинала документа оформление сделки фактически невозможно. А паспорт на кредитный автомобиль находится в офисе банка до полного погашения кредитором задолженности. Однако продавцы-мошенники нашли способ обойти препятствие. Дубликат ПТС выдаётся сотрудниками ГИБДД по заявлению об утере оригинального документа. Как уже говорилось раньше, Госавтоинспекция не владеет информацией о залоговых договорах, и может проверить автомобиль только на предмет кражи или угона.
  2. При проверке паспорта ТС следует обратить внимание, совпадают ли ФИО на документе и в паспорте продавца. Если нет, и машина продаётся по доверенности, это может быть сигналом недобросовестности сделки.
  3. У продавца на руках обязательно должен быть документ, в котором указывается способ приобретения им автомобиля. Это может быть наличный расчет или же безналичный перевод, оригинал или заверенная копия кредитного договора. В последнем случае к документу прилагается справка из банка о полном закрытии кредита.
  4. Проверить, не находится ли автомобиль в залоге у банка, можно по VIN-коду — идентификационному номеру, который присваивается индивидуально каждой машине производителем на заводе. Он состоит из 17-ти символов и содержит в себе важную информацию. Кроме прочего, по VIN-коду можно узнать, находится ли машина в кредите. Внимательными стоит быть и при визуальном осмотре кода, особенно символов, которые легко подвергаются исправлению. Например, пятёрку можно исправить на шестерку, а тройку — на восьмерку.

Автомобиль в кредите: когда сделка уже состоялась

Кошелек

Для тех, кто всё же купил залоговый автомобиль, что делать? — вопрос вполне закономерный. Приобретение такой машины всегда создает дополнительные трудности и увеличивает расходы. Бывший владелец сразу же испаряется, как будто его никогда и не было. И остаётся новый собственник один на один с банковскими акулами, требующими вернуть кредит. В сложившейся ситуации можно попытаться:

  1. Подать в суд иск о признании заключенной сделки купли-продажи недействительной. При вынесении положительного решения, стороны сделки возвращаются в первоначальное положение, т.е. покупатель возвращает машину, а продавец — деньги. Но если продавец-мошенник на суд не является и не владеет имуществом для принудительного взыскания долга, осуществить возврат денежных средств истцу будет проблематично.
  2. Написать заявление в органы внутренних дел о факте мошенничества со стороны продавца. В заявлении можно указать, что продавец не уведомил о том, что автомобиль находится в кредите и не сообщил о банковских обязательствах, которые после перепродажи автоматически ложатся на нового владельца.
  3. Узнать в банке сумму задолженности и погасить кредит. Иначе банк оставляет за собой право конфисковать автомобиль и взыскать средства принудительно, через суд. В кредитных баталиях суд зачастую принимает сторону кредиторов, вне зависимости от законности сделки купли-продажи. Банку совсем не важно, чья фамилия стоит в документах на машину, и долг списывается с нынешнего собственника.
Читайте также:  Оформляем «железного коня» правильно. Как зарегистрировать автомобиль?

Также читайте статью о том, как купить авто за границей.

Обратная сторона медали: честная продажа залогового авто

Не всегда сделки по купле-продаже кредитного автомобиля являются мошенничеством. Необходимость в продаже машины, взятой в кредит, может возникнуть в случае развода супругов и раздела имущества, замены авто или, что чаще всего бывает, неплатежеспособности продавца.

Решив, как продать залоговый автомобиль, заемщик должен обязательно уведомить об этом банк. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу, поскольку им не нужны проблемные задолженности. Есть несколько основных способов продажи залогового автотранспорта.

  1. Заёмщик находит покупателя сам и обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Покупатель закрывает кредит, продавец получает на руки ПТС и уже с ним может оформлять договор купли-продажи.
  2. Покупателя ищет банк, при этом самостоятельно назначая цену. Если денег от реализации окажется недостаточно для погашения кредита, остаток всё равно придется доплачивать заемщику. Автомобиль размещается на специальную штрафплощадку, сайт банка публикует на сайте информацию о залоговом имуществе. Как только деньги поступают на банковский счёт, паспорт вместе с ключами от авто передаётся новому владельцу.
  3. Трейд-ин — способ, при котором поиском клиента для покупки подержанного авто занимается автосалон. От заёмщика требуется только пригнать машину в салон и написать на него доверенность. Посредник в лице автосалона проводит диагностику технического состояния, назначает цену, переводит деньги на счет банка.
  4. Переоформление автомобиля на другого человека, который вместе с машиной получит и задолженность по кредиту. В этом случае обязательства по выплатам полностью ложатся на нового собственника. Такой способ возможен лишь в случае, если новый владелец понравится банку с точки зрения платежеспособности.
  5. Самый простой способ — оформление потребительского кредита. Когда не понятно, что будет, если продать залоговый автомобиль, можно просто досрочно погасить задолженность за счет другого кредита. Потребительские кредиты выдаются на любые цели практически всеми банками. После закрытия автокредита заемщик получает на руки ПТС и может спокойно совершать любые сделки по автомобилю.

Также рекомендуется почитать о штрафах после продажи авто.


Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!
Москва и область +7 (499) 346-74-81
Санкт-Петербург и обл. +7 (812) 309-05-48
Федеральный номер 8 (800) 333-45-16 доб 558